友安金融跟您说说 订立遗嘱时应考虑的六大要素

在我们的一生中，有一个被称为“积累期”或“建设期”的时期，这个时期就是我们的 20 岁、30 岁或 40 岁，是发展职业生涯和赚取财富的黄金年龄。我们可能会在这个时期添置了房产、经营生意、做慈善、涉足股票和购买人寿保险。 无论积累了怎样的财产，我们都希望加以保护并由可靠的人来继承。

其中一种方法是订立遗嘱并保持更新。虽然这不是什么开心事，但却是人生的一件大事。据加拿大 Angus Reid Institute（安格斯•里德研究所）的调查显示，有一半以上的加拿大人并未订立遗嘱或做委托。

遗嘱和委托有什么不同？

委托 (POA) 是指在您精神或身体上无法自理时，赋予他人法律权利，代您处理相关事宜。委托分两种：一种是财产委托，一种是代为做出有关个人护理和健康决定。 而遗嘱不同，它述明了您去世后的财产去向。遗嘱还可以包括您具体明确的对子女的照顾和帮扶。

去世后没有遗嘱会怎样？

如果没有订立遗嘱，您的财产将按法律进行处置和分配。这种处置可能并非符合您或家人的意愿。也就是说，您的财产可能不会按照您的意愿进行分配。例如，大部分财产可能会归属于您的配偶，剩下的再由您的配偶、子女或其他继承人进行分割。在遗嘱中清楚述明您的意愿，可以帮助避免出现家庭纷争。

订立遗嘱时，有六大考虑要素：
1.   去世后，您的“财物”怎么办？

被指定帮助您打理遗产的人称为遗嘱执行人，该执行人将负责在您去世后帮您处理遗产事宜。也就是说，执行人会帮您打理遗产的分配，及确保所有债务的偿还。大部分人会让配偶来做遗嘱执行人，并列明家庭某一成员或好友作为后备人选。您可以指定一个以上的遗嘱执行人。
2.   子女由谁来照料？

遗嘱中通常会指定未成年子女的未来监护人，即 18 或 19 岁以下的子女，具体会依据所在省份或地区的规定。在遗嘱中为子女设立一项信托基金的做法很常见。也就是说，找一个信赖的人来帮助打理您给子女留下的财产。受托人会帮助管理这部分钱款，直至您的子女到达可以自己管理钱财的年龄。但子女并非一项财产，您在遗嘱里关于他们的说明不具有约束力。法院虽会侧重考虑您的遗嘱，但他们并不是必须按照您的遗嘱来处理。
3.   遗嘱什么情况下会比较复杂？

遗嘱可以很简单，也可以像人生一样复杂。企业经营主以及持有私营企业股份的人，在订立遗嘱时需要做特别处理。家庭关系比较复杂的，比如二婚家庭、混合家庭 ，也需要做特别的考虑。Karen Anne Platten 是在埃德蒙顿的一名律师，专业从事遗产规划和管理工作。她谈道，人们存在的最大的错误之一就是，没有把家庭情况毫无保留的告诉律师。
4.    自己拥有哪些财产以及以什么样的方式拥有？

Platten 提到说，大部分人对自己拥有哪些财产并不像自己认为的那么清楚。有人可能在多年前变卖了一项财产或转出了部分生意，但不记得了。 “这一点很重要，” 她说。 “在打算分配财产时，首先得确保自己实际拥有哪些财产。” 财产的拥有方式也有很多，包括：

• 生存者财产权下的共同持有。与他人联名持有一项财产（比如房屋）。财产死后由另一人完全继承。
• 分权共有。与另一人共同持有一项财产，但可以把自己持有的部分随意留给任何人。
• 指定受益人。指定在您去世后，财产归谁或哪些人所有。这在保险单、退休计划和年金的分配中比较常见。

5.   由谁来具体继承什么？

对子女或其他继承人做出公正的对待，并不总是指进行平等分配。“我最近看到平等分配的情况就比较少。”Platten 说道。“我有一个客户有三个子女。 客户把保险金留给了两个年龄小一点的子女，因为年龄比较大的孩子已经上完了大学并开始工作了。”

相比自己来做安排，比较好的做法是寻求专业人员的帮助。可以就您的遗产规划，咨询独立的法律、会计和税务建议。有时候专业人员会建议客户在分割遗产时，按比例来分配而不是明确到具体的金额，因为遗产的价值会随时间而变化。如果您想私下把更多钱款留给某个人，您可以这么做。

• 咨询您的友安金融顾问，寻求来自遗产和财务规划专家的帮助，或点击lian’jie链接阅读相关文件。
• https://www.sunlife.ca/en/welcome-to-sun-life-financial/learn-and-plan-chinese/6-important-things-to-think-about-when-writing-a-will/

6.   什么时候需要更新遗嘱？

让遗嘱时时保持更新很重要。您可能因为发生以下的生活变化，需要对遗嘱做出更新：

•  结婚
• 再婚
• 分手
• 离婚
• 生育或领养
• 配偶去世
• 遗嘱执行人去世

法律也可能会迫使您做出行动：比如有些省份规定，结婚会令当前的遗嘱作废（取消）。也就是说，如果遗嘱没做更新，您去世后相当于没有订立任何遗嘱。另一方面，离婚也不代表您的遗嘱会自动作废。无论是哪种情况，建议您咨询律师，以明确您的遗产可以按照您的意愿进行分配。